巫燕玲

　　在经历了空前的金融危机后，世界经济渐现复苏曙光。后金融危机时代，现金管理将走向何方？招商银行主办的第四届现金及财资管理年会试图回答这样的问题。

　　从2004年率先研发跨行现金管理系统(CBS)、2005年开发全行电子票据系统、2009年推出超级网银，再到成为首批参与电子商业汇票系统(Electronic Commercial Draft System，简称ECDS)上线的银行，招行在现金管理市场上总是以先行者姿态出现。而今，这位先行者将提出怎样的解决方案？而随着ECDS的上线，现金管理的未来又将发生怎样的变化？

　　现金管理新时代

　　“对于中国经济的判断，我的判断是短期乐观，中期审慎，长期还是乐观的。”瑞士信贷第一波士顿董事总经理兼亚洲区首席经济学家陶冬认为。他对中国经济形势的这一判断引起了与会人士的不少共鸣。

　　在这种经济形势下，如何通过稳健的现金流管理为发展壮大提供重要支撑，成为企业最为关注的问题。

　　事实上，自金融危机以来，各家银行就已对现金管理市场发力。目前各主要商业银行的现金管理产品及服务，除了招行的“C+”现金管理外，还有工商银行的“财智账户”、华夏银行的“现金新干线”、兴业银行的“金立方”、平安银行的“赢动力”和中信银行的“中信现金管理”。

　　但目前大多数银行推行的是传统的现金管理产品，即主要专注于集团资金集中管理和现金池等传统业务。

　　招商银行现金管理部总经理左创宏认为这并不足够。“随着企业服务的进一步精细化，在未来，银行现金管理需要针对某一行业、某一类型企业提供更深入的服务。”

　　在此次年会上，招商银行推出了包括制造业、汽车业、房地产业、进出口业、跨国公司、财务公司、公共财政、商品交易中心在内的八大行业现金管理方案。

　　“这不是简单的产品组合，而是根据各行业的特点配置现金管理产品，提供行业解决方案。”左创宏表示。

　　以房地产行业为例，其资金管理需求包括流动性管理、资金和预算管理、低风险高流动性投资，因此招行提供的现金解决方案是资金集中方案，设立委托现金池；运用CBS进行跨银行资金监控方案；以及投资理财方案，例如人民币智能通知存款。招行的多年现金管理经验，为其行业现金管理造就了良好的基础。“我们的策略是，先丰富现金管理产品，再针对行业组合产品，提供多元化的解决方案。”左创宏说。

　　招商银行的现金管理产品线发展颇为完善。其于2004年开发的CBS至今仍被奉为现金管理的典范，CBS的独特之处在于将各银行网上银行系统对接，同时搭建企业内部资金管理网络。另外早在2005年招商银行就在国内第一家推出了电子票据业务；而此前招行推出的超级网银则可实现跨行网银的直接操作。

　　行业现金管理方案被业内认为是现金管理精细化的标志，然而这并非是现金管理发展的终点。

　　“未来现金管理的趋势将会是更加专业和综合的服务平台。”左创宏表示。未来的现金管理不会再单纯以传统的支付结算和贷款授信业务为主，而是逐渐将与企业外汇交易、行业金融、供应链金融、投资理财等相结合。