政策支持遭遇银行资本充足率下降

    2009上海金融业服务中小企业洽谈会刚刚结束，科技型小企业金融洽谈会又将召开。解决中小企业融资难问题，成为目前上海金融界的一大热点，而各家银行也积极表态将支持中小企业贷款。但在目前银行资本充足率下降、信贷明显收缩的情况下，银行恐已无动力大规模发展小企业贷款。

    专家指出，下半年小企业贷款可能得不到多少支持，甚至还会在信贷紧缩中受到压缩。如果真是如此，那么民间产业资金对于经济形势的观望时间无疑会延长，未来经济增长的可持续性也将遭遇更大的挑战。

    银行积极表态

    银行对于中小企业贷款都采取了积极支持的态度。中国银行上海市分行4日宣布将向上海东升新材料有限公司提供800万元授信额度，其中有300万元采用了纯专利权质押贷款的担保方式，即企业将自有专利权质押给银行，无需其他抵押物及第三方担保。这是沪上首笔没有第三方信用增级的中小企业纯专利权质押贷款。

    据工行上海分行行长沈立强介绍，该行计划到年底，使小企业金融业务中心从现在的76家增加到100家，经岗位资格认证的小企业专职客户经理从现在200人增加到300人以上，小企业金融产品从现在的70个增加到150个，小企业信贷业务审批流程从现在的12个工作日缩短到3-7个工作日，三年后小企业贷款规模从现在的245亿元增加到500亿元，每年平均增加近100亿元。

    上海农村商业银行专门成立了科技型中小企业融资中心，目前该行主要借助中投保上海分公司融资担保平台对科技型中小企业提供金融服务。“我们也在呼吁，希望银监会尽快放宽政策限制，允许银行在为科技型企业提供贷款的同时，取得该企业的一部分股权或期权。硅谷银行的运营模式就是这样。”上海农村商业银行科技型中小企业融资中心总经理朱心坤表示，该行希望未来能跟创投公司合作，帮助科技型中小企业走向创业板。

    实际操作困难

    “一家银行、一个产品，点上的情况不能说明中小企业贷款整体上的问题。”有金融专家表示，有关部门是希望通过银行贷款支持，使民营中小企业恢复活力，从而进一步诱导民间投资，促进经济增长。但目前的问题是，由于资本充足率普遍降到了监管底线，银行已没有能力也没有动力真正做大小企业贷款。而且小企业贷款不可能像大项目、大企业贷款那样，一下子就把规模做上去。因此在实际操作中，小企业贷款可能得不到支持，甚至还会在下半年银行的信贷紧缩中受到压缩。

    “如果资金面还像上半年这样宽裕，那么中小企业贷款可能会受惠；但资金一旦紧张，率先收缩的肯定是中小企业贷款。原因很简单，中小企业贷款缺少抵押、担保，风险高，利润低，只要有一笔坏账就要有人负责。但有政府担保的项目就不一样了，即便出了问题，各方也会比较宽容。”该金融专家直言。

    而一位专门帮助中小企业融资的投资公司负责人则表示，上海大多数银行从8月份开始审批时间延长、利率上浮，“经济形势不明朗，银行不敢放贷，很多中小企业也不敢轻易贷款。”